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H7N9禽流感來襲，有報(bào)道稱南京的患者每天治療費(fèi)需兩三萬元，甚至有了賣房湊錢治病的想法，讓人難以平靜。這時(shí)，一些市民想到了保險(xiǎn)——是否可以通過保險(xiǎn)來獲得一些保障？已有的人壽保單是否能發(fā)揮保障作用？
記者采訪了解到，目前大部分壽險(xiǎn)以及報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)、津貼型醫(yī)療險(xiǎn)可以涵蓋部分費(fèi)用，社保報(bào)銷范圍內(nèi)的治療也可獲得相應(yīng)報(bào)銷。
走訪
市場(chǎng)上有專門針對(duì)禽流感的保險(xiǎn)
據(jù)了解，有兩家公司推出了專門針對(duì)禽流感的保險(xiǎn)，年齡16周歲至70周歲，沒有被診斷為人禽流感病人或疑似病例，也沒有被隔離觀測(cè)，且在我國內(nèi)地工作、居住的人就可以投保。比如華安公司的“禽流感無憂疾病保險(xiǎn)”，保費(fèi)為100元，保障額度20萬元，期限1年，只要確診就能賠付。“但這并不是今年的新產(chǎn)品，2005年就推出了。”不過，記者聯(lián)系該公司江西分公司時(shí)，工作人員表示公司沒有要求員工向客戶推薦該產(chǎn)品，如有需要可通過總公司官網(wǎng)購買。
除了個(gè)人，民生人壽針對(duì)機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體或5人以上的家庭推出了禽流感團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)責(zé)任與針對(duì)個(gè)人的定期壽險(xiǎn)相同。該產(chǎn)品也是2005年推出的，“以前有人咨詢過，但基本沒有人購買。”該公司客服工作人員說。
屬消費(fèi)型產(chǎn)品其他公司無意跟風(fēng)
采訪中，有業(yè)內(nèi)人士表示，從“禽流感無憂疾病保險(xiǎn)”這款產(chǎn)品介紹來看，這類專門針對(duì)禽流感的保險(xiǎn)屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，理賠的前提是由當(dāng)?shù)匦l(wèi)生監(jiān)管部門開出證明、確認(rèn)感染禽流感病毒；而民生人壽的產(chǎn)品說明為：“保險(xiǎn)合同生效10日后、1年之內(nèi)，被保險(xiǎn)人被確診患人禽流感且由此身故，即賠付5萬元或10萬元，合同終止。”
“其實(shí)，兩款產(chǎn)品均為消費(fèi)型產(chǎn)品，保險(xiǎn)合同生效前10日內(nèi)必須未有感染，否則視為合同免責(zé)范圍之內(nèi)。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，除了這方面的限制，產(chǎn)品僅針對(duì)禽流感，市場(chǎng)前景一般，所以并不被大眾看好。
記者連續(xù)咨詢了南昌市其他五家保險(xiǎn)公司，他們均表示沒有推出禽流感保險(xiǎn)的計(jì)劃。
揭秘
市民平時(shí)所買多數(shù)壽險(xiǎn)也能保障
“從保險(xiǎn)的本源來講，消費(fèi)者不應(yīng)該通過特殊病種保險(xiǎn)來解決短期流行性疾病的保障。”某壽險(xiǎn)公司理賠部一位負(fù)責(zé)人說，除了有針對(duì)性的專業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)諸如禽流感這類突發(fā)性疾病，平時(shí)為了防止生病住院或者發(fā)生健康問題所購買的人壽保險(xiǎn)，也能起到一定的作用。而報(bào)銷型和津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，投保人和保險(xiǎn)公司可以根據(jù)疾病導(dǎo)致的住院情況，按照雙方認(rèn)定的責(zé)任進(jìn)行賠付。
據(jù)了解，人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)主要的類型，包括定期險(xiǎn)、終身險(xiǎn)和兩全險(xiǎn)。一般情況下，保險(xiǎn)公司的這些險(xiǎn)種并沒有將禽流感列入“責(zé)任免除”，禽流感屬于普通疾病的范圍，被保險(xiǎn)人由于感染禽流感身故，保險(xiǎn)公司通常都會(huì)提供賠償。
“如果市民投保了10萬元保額的該產(chǎn)品，不小心在保險(xiǎn)期間因禽流感去世，根據(jù)條款，可獲10萬元的身故保險(xiǎn)金。”某人壽保險(xiǎn)江西分公司的相關(guān)人員說，如果之前購買的壽險(xiǎn)屬費(fèi)用型險(xiǎn)種，也可承擔(dān)被保險(xiǎn)人住院期間的部分醫(yī)療費(fèi)用，除社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門規(guī)定應(yīng)自費(fèi)的藥品、檢查、手術(shù)、治療及其他項(xiàng)目、未經(jīng)衛(wèi)生管理部門批準(zhǔn)的醫(yī)療收費(fèi)項(xiàng)目之外。
另外，該業(yè)內(nèi)人士還提醒，如果因感染禽流感導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出屬于社保報(bào)銷范圍內(nèi)的，單位的醫(yī)療保險(xiǎn)可按保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定，給予相應(yīng)報(bào)銷。
提醒
兩類產(chǎn)品不能獲賠
雖說一般情況下，大部分人壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)中附加住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)的免責(zé)條款不包括“禽流感”，因此可以獲得相應(yīng)賠付，但也有兩類險(xiǎn)種不能獲賠。
“重疾險(xiǎn)重疾范圍不包括禽流感。”記者從多家保險(xiǎn)公司獲悉，保險(xiǎn)公司銷售的重大疾病保險(xiǎn)采取事先約定保險(xiǎn)責(zé)任的做法，只對(duì)保險(xiǎn)合同中列明的二三十種重大疾病提供保障，類似禽流感這種新發(fā)的流行性疾病并不在承保范圍內(nèi)，所以無法理賠。
此外，還有市民提到了意外險(xiǎn)。“禽流感屬于傳染病，不在意外傷害的范疇內(nèi)，所以也不能通過人身意外傷害險(xiǎn)獲得賠償。”業(yè)內(nèi)人士說。
■記者黃培紅/文
