平安壽險新業務價值率44.7%背后：產品策略效果漸顯 業務含金量提升
2019-09-16 15:13
江西企業網訊 近日，上市保險公司迎來2019年第一份“中考”成績單，中國平安披露半年報。數據透露出“強者恒強”信號，平安人壽再次以穩健、價值成長吸人眼球。
首先，壽險業務依舊撐起中國平安利潤“半邊天”，最新半年報數據顯示，2019年上半年，中國平安實現歸屬母公司股東的營運利潤734.64億元，其中，壽險及健康險業務實現歸屬母公司股東營運利潤479.58億元，占比高達65%。
其次，壽險及健康險業務的穩健增長，讓中國平安一直強調的“穩中有進”“高價值增長”更為凸顯。半年報顯示，平安壽險及健康險業務的新業務價值率達44.7%，同比提升5.7個百分點，新業務價值同比增長4.7%。
除此之外，“金融+科技”戰略下，平安人壽也持續推進科技升級，輔助代理人篩選的AI面談官面試覆蓋率達100%，高仿真對話機器人AskBob對代理人咨詢的疑問解答準確率高達95%，業務查詢和智能辦理功能覆蓋代理人90%常用需求，銷售場景模擬演練覆100%代理人。
新業務價值、新業務價值率雙升，透視平安人壽業務真實含金量
“盈利能力+價值增長+科技升級”三大亮點之中，最值得關注的，是關乎平安人壽未來發展韌勁的兩項指標，即新業務價值及新業務價值率。
眾所周知，對于壽險公司而言，新業務價值、新業務價值率是衡量盈利能力、成長性的核心指標。簡單來看，新業務即壽險公司每年銷售的新保單，新業務價值即新保單背后所帶來的未來稅后利潤，新業務價值率則反映新保單的利潤率。
事實上，近年來，各家壽險公司越來越注重新業務價值、新業務價值率指標，兩大指標已成為反映一家壽險公司經營能力和業務拓展水平的核心競爭力指標。而深究兩大數據背后，則能進一步透視出一家壽險公司的業務含金量。
以平安人壽為例，2019年上半年，平安壽險及健康險業務的新業務價值達到410.52億元，其中，代理人渠道新業務價值達361.97億，代理人人均新業務價值同比增長8.5%。從新業務價值率指標來看，2019年上半年，平安壽險及健康險業務的新業務價值率達44.7%，同比上升5.7%，其中，代理人渠道新業務價值率高達58.9%，同比提升9.9個百分點。
繼續拆分數據，代理人渠道新業務價值361.97億中，長期保障型產品所帶來的新業務價值達到247.27億元，占比高達68%；長交保障儲蓄混合型產品更同比上漲102.8%，達到32.57億。新業務價值率指標方面，按首年保費計算，代理人渠道新業務價值率達58.9%，其中，長期保障型產品新業務價值率更高達97.3%，長交保障儲蓄混合型產品新業務價值率達到63.7%。
那么，除代理人渠道外，平安人壽其他渠道新業務價值增長如何？半年報顯示，2019年上半年，平安壽險及健康險其他渠道合計新業務價值達到48.55億元，同比增長24.9%。其中，銀保渠道新業務價值同比增長76.8%。對此，年中報明確指出，銀保渠道新業務價值的同比高增長，是基于“銀保渠道期交轉型戰略有序推進，在期交業務快速增長的同時，保障型和長期儲蓄型業務占比進一步提升”。
由此可見，2019年上半年，無論是代理人渠道，還是銀保渠道，平安人壽新業務價值、新業務價值率增長都十分強勁，且背后反映出，加碼保障型及長期儲蓄型業務的平安人壽，在優化產品結構、提升業務含金量方面，成效都十分顯著。
聚焦客戶需求主動調整，來看上半年平安人壽“產品”優化圖鑒
業務含金量的提升，背后其實反映的是2019年上半年平安人壽產品策略調整及產品優化效果的逐漸顯現。
回溯來看，2019年年初，平安人壽總經理兼CEO余宏在接受媒體采訪時就曾公開表示，2018年，壽險業全行業出現調整，是客戶需求發生變化的直接反應。過去幾年，客戶對于短期儲蓄型產品需求旺盛，而現在客戶更加關注保障和健康 。
“客戶對于自身保障水平的需求在不斷提升，所以我們調整了產品策略”，余宏強調，在2019年開門紅期間，平安人壽提供更多保障型及長期儲蓄型產品。實際上，平安人壽也是業內率先淡化開門紅概念，專注全年穩健產品推動策略的壽險公司之一。
半年過去，成效凸顯。2019年6月，平安人壽董事長丁當在銀保監會例行發布會上也表示，2018年以來，平安人壽主動優化產品結構，深化保障型產品經營，保障型產品占比不斷提升，極大提升客戶保障水平。數據顯示，2019年1-5月，平安人壽主力長期保障儲蓄產品在個險新單保費中占比達39.3%，較2018年同期提升5.9個百分點。
半年報數據更加驗證了這一點。2019年半年報對平安人壽“產品+”策略作出更清晰的詮釋，一言以蔽之，依托“產品+”策略，不斷升級創新保障型產品和長期儲蓄型產品，支持高價值業務增長。
既定戰略之下，2019年平安人壽在產品端動作頻頻。
具體來看，在保障型產品方面，平安人壽主力產品平安福保險產品計劃迎來第七次迭代升級，疾病責任拓展至150種，保障擴圍的同時，還延續以往優勢，在滿足合同約定條件下，可實現輕疾漲保障、惡性腫瘤多次賠付，并可附加特疾專屬保障。
此外，平安人壽還推出專注重疾保障的“大福星”“小福星”保險產品計劃，覆蓋不同客群、滿足客戶多元需求。加上定位“基礎重疾”保障的鑫盛、金鑫盛、安鑫保系列產品，定位“保障+儲備”的滿分系列——愛滿分、福滿分保險產品計劃，平安人壽保障產品體系進一步得到完善。
意外保障方面，平安人壽推出安心百分百保險產品計劃，該產品針對成年人群設計，保險期至75周歲，責任涵蓋海陸空交通意外、常見意外和自然災害等多種意外場景，保額最高可達500萬元，同時兼具滿期生存給付的特點，為被保人提供意外風險保障與守護。
長期儲蓄型產品方面，平安人壽瞄準國人財富管理難題，持續加大長繳業務推動力度，積極推動十年交的金瑞人生保險產品計劃。
在產品創新及細分客群方面，平安人壽積極開拓護理、教育金、養老等新興潛力保險市場。例如，針對年輕人群體推介靈活投保、符合年輕人消費習慣的10元起投的萬能險——零錢養老保險產品計劃。
針對老客戶，平安人壽強化回饋力度，推出“福保保”保險產品計劃。據了解，福保保是一款專門針對購買平安福保險產品計劃、護身福保險產品計劃、守護福保險產品計劃等福系客戶推出的附加險。客戶可以通過加保福保保，在原有保險保障的基礎上，實現保額的提升，起到“保障全面、重點加固”的良好效果。
綜上來看，平安人壽的轉型之路，也為行業提供了一份清晰的壽險企業轉型模板——回歸保險保障本源，堅持聚焦保障型產品及長期儲蓄型產品；與時俱進擁抱科技浪潮，通過科技賦能公司經營管理。
效果漸顯的平安人壽“產品+”戰略，仍在持續發力。據了解，為回饋社會公眾，與全社會共享公司發展成果，繼年初的108財神節之后，中國平安將于今年9月再度發起以“以AI之名，為你放價”為主題的新一輪920“平安產品節”活動，讓利回饋消費者。據悉，此次財神節活動，平安人壽將圍繞健康、出游、金融三大場景，精選線上線下共十余款保險產品，活動期間給予客戶專屬福利，以優質產品為客戶幸福生活保駕護航。
