三步走 平安人壽穿越行業(yè)“拐點(diǎn)”
2019-06-26 16:55
江西企業(yè)網(wǎng)訊 在經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的背景下，保險(xiǎn)業(yè)正在調(diào)整步伐節(jié)奏，從“補(bǔ)償式”高速發(fā)展邁向“回歸保障”的高質(zhì)量發(fā)展。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示：去年，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅同比增長(zhǎng)3.92%，而具體到人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同比增長(zhǎng)只有0.85%，為近8年來最低。
行業(yè)的整體轉(zhuǎn)型也帶來了既有格局的新變化，其中，以平安人壽為代表的部分壽險(xiǎn)公司正在憑借多年積累下來的優(yōu)勢(shì)“華麗轉(zhuǎn)身”，積極響應(yīng)政府及監(jiān)管號(hào)召，不斷優(yōu)化產(chǎn)品、服務(wù)等各經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，促進(jìn)保險(xiǎn)回歸保障本源、提升消費(fèi)體驗(yàn)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
“平安人壽將堅(jiān)守保障人民美好生活的初心，同時(shí)將圍繞人民群眾的需求、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，繼續(xù)發(fā)揮產(chǎn)品、科技、資本、服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì)，積極探索，不斷創(chuàng)新，為客戶送去更完善的保險(xiǎn)保障，為消費(fèi)者帶來更美好的體驗(yàn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入保險(xiǎn)動(dòng)能，助力保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。” 中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司黨委書記、董事長(zhǎng)丁當(dāng)在第220場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上說。
增速換擋期全行業(yè)承壓
近年來，受益于經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)、居民可支配收入提高、消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)、保障意識(shí)逐漸增強(qiáng)等因素，保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入一直呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2002年至2017年間，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入從2073.68億元增至21455.57億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為20.32%。
與此同時(shí)，壽險(xiǎn)的深度與密度也在顯著增長(zhǎng)，截至2017年末，我國(guó)壽險(xiǎn)密度達(dá)1543.48元/人，較2003年增長(zhǎng)了6.47倍；壽險(xiǎn)深度達(dá)2.59%，較2003年上升了0.65個(gè)百分點(diǎn)。
但進(jìn)入2018年，受134號(hào)文、消費(fèi)習(xí)慣、高基數(shù)等因素影響，年金險(xiǎn)銷售受挫，新單保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司開門紅承壓，由此拖累了全年保費(fèi)增長(zhǎng)。
數(shù)據(jù)顯示：2018年，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入20722.86億元，同比減少3.41%；壽險(xiǎn)密度為1485.11 元/人，同比減少3.78%；壽險(xiǎn)深度為2.3%，同比減少了0.29個(gè)百分點(diǎn)。
然而，增速換擋期并不意味著空間受限，恰恰相反，與發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟市場(chǎng)相比，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)仍處于初級(jí)發(fā)展階段,未來成長(zhǎng)空間廣闊。
比如，我國(guó)長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品占比依舊低于國(guó)外成熟市場(chǎng)；保險(xiǎn)營(yíng)銷主要通過險(xiǎn)企自建代理人隊(duì)伍，銷售模式相對(duì)粗放，關(guān)注規(guī)模甚于服務(wù)質(zhì)量，專業(yè)保險(xiǎn)中介和以客戶需求為導(dǎo)向的顧問行銷模式尚在培育期； 續(xù)期業(yè)務(wù)拉動(dòng)效應(yīng)明顯，對(duì)存量業(yè)務(wù)價(jià)值的挖掘力度需要加大。
而在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)束了過去經(jīng)營(yíng)模式，并開啟了一個(gè)嶄新的篇章，在保險(xiǎn)新時(shí)代，保障回歸的力度在加大，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)提升，保障屬性增強(qiáng)。
“三管齊下”引領(lǐng)行業(yè)變革
在這樣的背景下，行業(yè)開始步入實(shí)質(zhì)性分化期，要么出眾，要么出局。
對(duì)于壽險(xiǎn)公司來說，如何在面臨外部環(huán)境及自身轉(zhuǎn)型的雙重壓力下重新“開天辟地”至關(guān)重要。其中，以平安人壽為代表的大型壽險(xiǎn)公司由于具有深厚的銷售渠道積淀，綜合經(jīng)營(yíng)、管理水平更高，具備較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
據(jù)丁當(dāng)介紹，去年以來，平安人壽一直在加快推進(jìn)自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)，并通過三大維度應(yīng)對(duì)、甚至是引領(lǐng)行業(yè)新時(shí)代。
首要維度是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，2018年，平安人壽主動(dòng)優(yōu)化了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，深化保障型產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)，尤其是開發(fā)了安鑫保、守護(hù)福、愛滿分、福滿分等多種保障型產(chǎn)品，拓展長(zhǎng)期保障型市場(chǎng)，提升客戶保障水平。
比如，平安人壽的主力產(chǎn)品平安福系列，涵蓋了終身壽險(xiǎn)、重疾及意外險(xiǎn)等多維度風(fēng)險(xiǎn)保障，并提供身故、重疾、意外傷殘、自駕車意外雙倍、醫(yī)療、保費(fèi)豁免等全面保障。自產(chǎn)品上市以來截至今年5月，累計(jì)銷售近2000萬件，保費(fèi)年均復(fù)合增長(zhǎng)率55.3%，顯示該類型產(chǎn)品得到了社會(huì)大眾的廣泛認(rèn)可。
在為公眾提供保障方面，平安福系列產(chǎn)品累計(jì)賠付超10萬件，累計(jì)送出理賠金近106億元。其中，賠付客戶中年齡為18歲至50歲占比90%以上，有效提高了社會(huì)中堅(jiān)人群的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；在十大賠付病種中，癌癥賠付占比60.94%，有效減輕癌癥患者在治療時(shí)面對(duì)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和焦慮情緒。
平安人壽除在事后理賠端為客戶提供保險(xiǎn)保障外，也積極聯(lián)合其他專業(yè)公司，通過介入前端健康管理來降低客戶的患病風(fēng)險(xiǎn)，提升客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。平安人壽聯(lián)合平安健康險(xiǎn)推出“平安RUN計(jì)劃”，該計(jì)劃設(shè)置周、月、年三重運(yùn)動(dòng)目標(biāo)，客戶達(dá)成特定運(yùn)動(dòng)目標(biāo)即可獲得豐厚獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)包括由平安健康險(xiǎn)提供的物質(zhì)獎(jiǎng)品及由平安人壽提供的免費(fèi)提升達(dá)標(biāo)客戶的保險(xiǎn)保障額度，激勵(lì)客戶養(yǎng)成良好的運(yùn)動(dòng)習(xí)慣和健康的生活方式。該計(jì)劃推出后，廣受客戶歡迎，截至目前，已有超500萬客戶參與了平安RUN健康管理計(jì)劃，超過30萬人達(dá)成年運(yùn)動(dòng)目標(biāo)，獲得保險(xiǎn)保障額度的提升。
當(dāng)然，好產(chǎn)品更需要配套好服務(wù)，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，平安人壽也在借助科技賦能創(chuàng)新服務(wù)模式，在理賠、保單服務(wù)、增值服務(wù)等方面持續(xù)升級(jí)，為客戶帶來“簡(jiǎn)單便捷 友善安心”的消費(fèi)體驗(yàn)。
比如，理賠方面，平安人壽推出手機(jī)“閃賠”，客戶在30分鐘內(nèi)便可收到理賠結(jié)果。保單服務(wù)方面，平安人壽的“智慧客服”實(shí)現(xiàn)所有業(yè)務(wù)在線一次性辦理，業(yè)務(wù)辦理平均時(shí)長(zhǎng)從3天縮短到10分鐘，最快僅需3分鐘。
同時(shí)，平安人壽還以家庭為中心，針對(duì)客戶生命周期中的不同階段需求提供線上加值服務(wù)，推出家庭關(guān)系、親子育兒、健康管理、慢病管理等方面的專業(yè)服務(wù)。
第三大維度是保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基，金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
平安人壽充分發(fā)揮險(xiǎn)資優(yōu)勢(shì)，在支持國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略指引下，截至目前已累計(jì)投入4000億保險(xiǎn)資金參與PPP項(xiàng)目和重大工程建設(shè)，涉及交通、電力、能源、港口等基礎(chǔ)設(shè)施以及棚戶區(qū)改造，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在落實(shí)精準(zhǔn)扶貧方面，2018年平安正式啟動(dòng)“三村建設(shè)工程”，面向“村官、村醫(yī)、村教”三大方向，落實(shí)精準(zhǔn)扶貧。截至2019年，平安人壽已累計(jì)委派34位駐村干部，前往16個(gè)貧困村駐點(diǎn)，開展精準(zhǔn)扶貧工作。
保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)的動(dòng)力
三大維度的搶先布局已經(jīng)為平安人壽換取了更多的市場(chǎng)空間，據(jù)丁當(dāng)透露，2019年1-5月，平安人壽主力長(zhǎng)期保障儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品【注:主力長(zhǎng)期保障儲(chǔ)蓄產(chǎn)品含大小平安福組合（含福上福）、福滿分組合（含福加分）、愛滿分組合（含愛加分）、以及三鑫（含金鑫盛）、安鑫保、百萬】在個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)中占比達(dá)39.3%，較2018年同期提升5.9個(gè)百分點(diǎn)。
中國(guó)平安披露的2019年一季度報(bào)顯示：平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化下價(jià)值率顯著提升，一季度新業(yè)務(wù)價(jià)值率達(dá)36.8%，同比提升5.9百分點(diǎn)，在首年保費(fèi)因戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整而同比下滑10.8%的情況下，拉動(dòng)整體新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)6.1%至216.4億。
“新業(yè)務(wù)價(jià)值率的提升正是由于平安人壽主動(dòng)減少短交儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的銷售，更加注重長(zhǎng)期保障型和長(zhǎng)交保障儲(chǔ)蓄混合型產(chǎn)品銷售。”丁當(dāng)說。
從市場(chǎng)整體情況來看，經(jīng)過2018年的“洗禮”，保險(xiǎn)公司普遍對(duì)未來方向形成共識(shí)，數(shù)據(jù)顯示：今年前5個(gè)月，4家A股上市險(xiǎn)企合計(jì)保費(fèi)收入為9423億元，同比增長(zhǎng)7.2%。從各險(xiǎn)企具體收入來看，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)，同比增速分別為4.7%、9.0%、7.2%、9.5%。
事實(shí)上，從中長(zhǎng)期來看，政策支持保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)、包括資金在內(nèi)的供給將更加豐富和完善，保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)點(diǎn)將更加豐富；潛在健康、養(yǎng)老市場(chǎng)有廣闊空間等待開發(fā)，將成為促進(jìn)保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿Α?/div>
