保單受益人指定的那些事兒 看這一篇就夠了
2018-02-28 10:34
江西企業網訊 很多客戶在購買保險時都不太了解受益人指定的重要性，尤其是電話銷售的保單，投保人在購買時很少會關注受益人的指定情況。受益人指定看似對保單影響不大，但當風險到來的時候，其就顯得尤為重要。
風險總在不經意間突然來臨
客戶張女士，2015年在中國平安購買了一份保單，當時張女士并沒有意識到指定受益人的重要性，其身故受益人填寫的是
法定，保單承保后，張女士也未及時進行受益人指定。天有不測風云，2017年10月底，張女士在回家途中，不幸被一輛卡車撞倒，經搶救無效身故。由于張女士的保單并未指定身故受益人，根據《保險法》相關規定，理賠款將作為張女士的遺產，根據《繼承法》規定分配，所以該份保單的理賠款將由張女士的
父母、丈夫和兒子平均分配。但由于張女士的丈夫平日與岳父岳母關系不融洽，不滿理賠款的分配，從而引起了一場家庭糾紛，最終經過平安保險公司理賠人員的協調溝通，2個月后才完成這份身故理賠的申請。
案例啟發
通過這個案例，我們應該清晰地認識到受益人指定的重要性，
如果張女士在投保時或保單承保后就進行了受益人指定，那么當風險發生時只要由其該指定受益人前來辦理理賠申請即可，既節省了時間，也避免了家庭糾紛。
受益人指定小知識
一、保單的受益人包含了生存受益人和身故受益人
生存受益人是指在保險期間內，因保險產生的利益在被保險人生存的情況下的歸屬資格人，生存受益人一般為被保人本人（當被保人是未成年人時，可指定為其父母）；身故受益人是指被保險人身故后，享有理賠金領取資格的人。
二、如果身故受益人未進行指定，那又會是怎樣的呢？
如保單未指定受益人，則由被保人的法定繼承人為受益人，在繼承保險金時法定繼承人按照第一繼承人、第二繼承人順序繼承。第一順序繼承人：配偶、父母、子女，第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
三、是不是只要指定了受益人就可以不用管了呢？
受益人指定后也不是一勞永逸的事。以下兩種情況還需要重新進行受益人的變更：
01、指定受益人先于被保人去世
如果受益人先于被保人去世，又沒有其他指定受益人的話，此時保險合同中的受益人就沒有法律意義，該合同在被保人身故后還是默認為法定受益，因此被保人就得重新指定身故受益人。
02、家庭關系發生變化
現今社會，隨著離婚率的不斷提高，家庭關系也在發生著變化，例如Y先生的保單指定其身故受益人為其配偶N女士，如果其夫妻離異了，按照《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（三）：約定的受益人包括姓名和身份關系，保險事故發生時身份關系發生變化的，認定為未指定受益人。
因此如果Y先生的保單沒有進行法定受益人的重新指定，那么Y先生去世后，其保險合同也將按照法定受益將由其法定繼承人進行繼承。
保單受益人，指定是關鍵，發生保險事故后，保險金將由保險公司直接給付受益人。
