中國人壽蘇恒軒：新階段 新格局 新作為 推動壽險轉型升級再出發
2020-10-18 15:29
江西企業網訊 2020年注定是難忘的一年，新冠疫情爆發，成為全球最大的黑天鵝事件，因為某些國家遲遲未能有效控制疫情，致使其在全球范圍內不斷持續，深刻影響全球政治經濟格局走向。
在這種特殊的情況下，著眼我國發展階段、環境、條件變化，國家領導人提出，要推動形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。
這是中國面對世界變局做出的應變之舉，同時也決定了未來國內經濟發展的主要方向。作為中國經濟的有機組成部分，人身險業又應該如何順應趨勢，積極應對新冠疫情以及“雙循環”新發展格局帶來的機遇與挑戰？
在10月15日舉行的“中國壽險業轉型發展峰會”上，中國人壽總裁蘇恒軒就這一問題發表講話。
他指出，我國壽險業仍處在初級發展階段，但補償式的發展接近尾聲，眼下正面臨三大難題：傳統驅動紅利消退、結構性矛盾、新業態沖擊，這些都倒逼壽險公司加快轉型，疊加疫情沖擊又按下壽險公司轉型升級“加速鍵”。
他表示，面對百年未見之大變局，“雙循環”新發展格局這一重大戰略構想的提出，卻又為壽險轉型升級提供了四大新機遇，包括新需求成為提升保障水平新動力、新市場打開壽險發展新空間、新基建形成保險資金新風口、新技術加速轉化為發展新動能等。
以下為蘇恒軒演講全文：
各位嘉賓、各位同仁：
大家上午好，非常榮幸參加此次峰會。2020年壽險業經受住了突發疫情的沖擊，我們將踏上“十四五”全新的發展階段。后疫情時代也給壽險轉型升級這個老話題、又是常說常新的話題賦予了新意義和新內涵。結合中國人壽實踐，我想從三個方面與大家做一分享。
一、發展新階段疊加疫情沖擊按下壽險公司轉型升級“加速鍵”
盡管經過四十多年的發展，中國已成為世界第二大保費收入國，如果從保險密度與保險深度來看，我國壽險業仍處在初級發展階段，但補償式的發展接近尾聲，三大難題正迫使壽險公司必須加快轉型升級。
首先，傳統驅動紅利消退倒逼壽險公司加快轉型。壽險行業正經歷由要素驅動轉向效率驅動和創新驅動，如何盡快渡過新舊動能轉換期至關重要。比如銷售隊伍，截至2020年上半年，我國保險代理人已達971萬，已接近美國、日本等海外成熟保險市場保險從業人員的密度。考慮到我國保險業還處于一個初級發展階段，城鎮化率仍有上升空間，仍能吸引、吸收大量的勞動力，但從整體來看，依靠人力規模增長推動保費增長的業務模式不可避免逐漸放緩。再比如投資收益，新冠病毒對全球經濟影響前所未有，實體經濟需要在后疫情時代逐步恢復。而在全球經濟未全面恢復前，投資不確定性必然會有所上升，也導致資產驅動型的發展模式越來越難。
其次，結構性矛盾倒逼壽險公司加快轉型。當前壽險業發展中存在周期性、結構性和體制性問題，但最為突出的仍是結構性問題。產品層面，保險產品同質、價格競爭嚴重的同時，一些領域由于種種原因缺乏關注。比如我國高血壓和糖尿病患者分別高達2.7億和1.2億，這類人群的保險意識強，但保險產品供給遠遠不足；客戶層面，部分客戶被過度開發，購買保單達到5-8件，而同時還有大量客戶僅有一件長險或短險。有關數據顯示，我國壽險保單持有人只占總人口的8%,人均持有長險保單0.13張；區域層面，大中城市城區網點密布，而在縣和鄉鎮地區還存在大量空白。
第三，新業態沖擊迫使壽險公司加快轉型。近年來除傳統金融產業內部相互競爭外，互聯網金融也加速滲入保險領域，借助百萬醫療、互助、普惠險等產品，通過低門檻快速獲取大規模流量。截至2019年，中國網絡互助覆蓋人數達1.5億人，預計2022年網絡互助覆蓋人數將達3.9億人。
二、“雙循環”新發展格局蘊藏轉型升級新機遇
面對百年未見之大變局，習總書記審時度勢，提出構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局這一重大戰略構想，這是后疫情時代促進經濟復蘇與國際合作的重大舉措，也為壽險轉型升級提供了四大新機遇。
一是新需求成為提升保障水平新動力。國內大循環的啟動離不開需求端的釋放，而研究表明，社會保障水平越高，消費動力越足。當前我國社會保障體系已實現“全覆蓋、保基本”，但“多層次、可持續”有待進一步提升。比如說，2019年我國居民醫保、基本養老保險基金結余率分別為4.5%、7.5%，較2010年下降了近30個百分點和15個百分點。隨著人口年齡結構老化，社會保障體系的可持續性面臨巨大挑戰。因此，壽險業必須深入思考，在“發揮市場在資源配置中的決定性作用,更好發揮政府作用”指導下，如何抓住參與和服務社會保障體系建設的機遇，以實現社會、企業以及客戶價值的有機統一。
二是新市場打開壽險發展新空間。雙循環意味著大市場，隨著京津冀一體化、粵港澳大灣區、長江經濟帶等區域戰略，城市群、都市圈的出現，打破了過去行政區域主導的人口、資源流通模式，勢必帶動壽險產品設計、銷售、服務模式的改變。
三是新基建形成保險資金新風口。新型的基礎設施建設、戰略性新興產業、城市化等迎來巨大投資空間，與保險資金的周期長、規模大、來源穩定等特點高度匹配。壽險資金可通過布局5G基站建設、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通投資，既能形成穩定的長期回報，也有利于緩解資負匹配缺口問題。
四是新技術加速轉化為發展新動能。當前數字化、互聯網化、智能化已在壽險企業得到長足發展和應用，數字化基礎平臺全空域、全流程、全場景、全解析和全價值的特點，正全面改變產品、銷售、服務、投資全價值鏈，并對壽險公司決策、精算、財務、組織架構等各個管理環節產生深遠影響。
三、中國人壽轉型升級新實踐與思考
習近平總書記深刻指出，“危和機總是同生并存的，克服了危即是機”，“要深入分析，全面權衡，準確識變、科學應變、主動求變，善于從眼前的危機、眼前的困難中捕捉和創造機遇”。我們切身感受到，前進道路上各種可以預見和難以預見的風險因素明顯增多，中國壽險業正進入增速換擋期、結構調整期、動能轉換期，需要所有壽險公司在實踐中探索前行。黃洪副主席指出,目前不均衡、不充分的保險發展與人民日益增長的多樣化、個性化更高層次的保險需求仍有明顯的差距。這也指明了壽險業推進供給側結構性改革是轉型升級的戰略方向。2019年，中國人壽根據發展實際提出了重振國壽戰略部署，明確“五大重振目標”和“一體多元、雙心雙聚、資負聯動”的戰略內核，以及打造“科技國壽”的目標，把轉型升級與高質量發展、與供給側結構性改革緊密結合，不斷豐富和深化轉型升級的內涵和外延。
一是堅持以人民為中心，提升供給水平。中國人壽始終把“以人民為中心”作為轉型升級的出發點、落腳點和突破點。在織密民生保障網中尋求突破。我們堅持“保險姓保”，積極參與大病保險、長期護理保險試點工作；先后推出“兩保一孤”系列、“扶貧保”系列等共計17款扶貧保險產品，用保險筑牢“兩不愁三保障”的地基；我們瞄準縣域及以下低保障群眾，大力實施“大美縣域，幸福鄉村”工程，服務客戶超10億人次。疫情期間，我們第一時間向抗疫一線醫護人員和志愿者捐贈保險，并為全社會無償提供3萬億元特殊保障，覆蓋1500余萬人，累計賠付超3600萬元。在服務實體經濟發展中尋求突破。中國人壽全力服務“六穩、六保”助力優勢產業提質增速，支持新興產業、重大基礎設施建設，參與生態環保建設，僅2020年上半年相關投資總計超200億元。在推進大健康大養老戰略中尋求突破。中國人壽把保險產品+作為擴展人民群眾風險保障的重要手段，積極整合系統內外健康醫療服務資源，著力打造覆蓋生命周期的健康生態圈；著力打造多層次養老服務供給，未來實現機構養老、社區養老模式協同發展的戰略布局。
二是堅持“三大轉型”，增強供給能力。我們堅持把握轉型的整體性和協調性，穩中求進，統籌兼顧，把“三大轉型”作為核心關鍵。堅持由規模取向向價值與規模有機統一轉變。公司聚焦個險、聚焦價值，強化價值業務上規模，規模業務提價值，長期儲蓄業務穩量，保障型業務放量，真正實現了規模價值的有機統一。堅持由銷售主導向銷售與服務并重轉變。我們在注重銷售的同時，更加重視客戶服務體驗。全面打造運營服務e化、集約化、智能化。公司個人業務無紙化投保率接近100%,實現理賠全流程智能化處理，創新醫保合作模式，與超萬家醫院簽約，打造“基本醫保+大病保險+商業保險”政商一體化結算模式。堅持人力驅動向人力與科技雙輪驅動轉變。我們重視挖潛隊伍紅利，堅持提質擴量的原則，通過隊伍產能和質量提升,實現人力驅動要素的轉型升級。同時，我們順應新技術變革，推動科技國壽從“追跑跟跑”向“并跑領跑”邁進，在此次疫情期間，“科技國壽”經受了考驗，公司第一時間完成線下向線上轉換，在線增員、在線培訓、在線銷售、在線理賠全面開花，確保了隊伍不散、陣型不亂。
三是堅持完善組織體系和制度體系，保障供給質量。高質量發展需要更完備、更穩定、更管用的組織體系和制度體系作為支撐。圍繞這一目標，我們著力打造現代化組織體系。堅持把黨的領導融入公司治理各個環節，實現黨的領導與上市公司治理現代化的有機結合。實施了“鼎新工程”，進一步明確了“一體多元”發展布局和“強總部、精省域、優地市、活基層”機構定位，建立完善權責利匹配的層級架構。加強激勵約束市場化改革，重點領域人才市場化激勵機制有序推進，資源重點投入價值創造領域和一線生產單元，努力構建集約智能的運營服務模式、領先務實的科技模式，以及以價值為導向的資源配置模式，使公司的發展活力競相迸發。我們努力探索高質量發展指標體系，搭建了由政策、標準、指標、考核、績效五大子系統構成的高質量發展綜合評價體系，引導公司上下樹立長期經營理念。我們始終堅持底線思維，積極構筑現代風險防控體系。公司持續跟蹤國內外形勢變化及其對金融保險業的影響，高度關注利率風險、市場風險、信用風險和合規風險，充分運用科技手段，加強監測預警，做好壓力測試和應對預案。嚴格貫徹落實監管要求，組織開展風險專項治理，風險管理信息化建設成效初顯，風險管控能力全面提升。
在全體國壽人共同努力下，中國人壽已成長為內含價值過萬億、年總保費收入超5000億、擁有近5億各類客戶，綜合償付能力保持在260%以上，網點機構覆蓋最廣、品牌價值最大的壽險公司。盡管如此，我們距離高質量發展的要求差距還很大，還需要不斷克服前進路上的種種艱難險阻。我們將堅持以人民為中心的發展理念，以高質量發展為主線，堅持穩中求進、穩健經營，推動公司由規模領先邁向質量領跑。
各位同仁，百年未有之大變局之下，我們對中國經濟的前景、對中國保險業的發展，始終充滿信心。中國人壽愿和所有業內同仁一道，積極探索服務“雙循環”新發展格局的著力點，深入推進供給側結構性改革，進一步加快轉型升級步伐，為廣大人民群眾提供更高質量的保險產品和服務。謝謝！
