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【案例介紹】
1.客戶出險(xiǎn)申請(qǐng)理賠
客戶游女士2024年5月20日被確診為胰腺癌，游女士想起自己曾在保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)，便立即報(bào)案申請(qǐng)理賠。
2.等待期內(nèi)出險(xiǎn)失保障
經(jīng)核實(shí)，客戶游女士于2019年12月10日購(gòu)買了1份康悅?cè)松M(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)（2019版），繳費(fèi)方式為年繳。今年她的服務(wù)人員多次提醒繳費(fèi)，但還是由于銀行卡可用余額不足，未在寬限期內(nèi)成功繳費(fèi)，導(dǎo)致保單停效，所以游女士本次出險(xiǎn)未得到賠付。
【案例分析】
本案中，游女士因未及時(shí)繳納保費(fèi)，從而導(dǎo)致?lián)p失保障。繳納保費(fèi)是投保人的主要義務(wù)，在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，若投保人未支付應(yīng)交保費(fèi)，在寬限期經(jīng)過之后，保險(xiǎn)合同效力中止，合同效力中止期發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任。保險(xiǎn)合同效力中止后，若想恢復(fù)保單效力，則需要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單復(fù)效，但復(fù)效保單需重新計(jì)算等待期。關(guān)于本案例涉及到的寬限期含義如下：寬限期是指在分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，自投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，每次保險(xiǎn)費(fèi)到期日的次日零時(shí)起60日為寬限期。如果被保人在寬限期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但在給付保險(xiǎn)金時(shí)會(huì)扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。如果寬限期結(jié)束之后仍未支付保險(xiǎn)費(fèi)，合同自寬限期滿的次日零時(shí)起效力中止。
【案例啟示】
續(xù)期繳費(fèi)要按時(shí)，繳費(fèi)日期要謹(jǐn)記。購(gòu)買保險(xiǎn)后，應(yīng)分門別類地整理好自己的保單，例如保障類型、保障期限、保障金額、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)日期等，按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，避免保單效力中止而影響自身權(quán)益。
保單停效別慌張，及時(shí)復(fù)效享保障。保單停效后，一定要及時(shí)復(fù)效。雖然申請(qǐng)復(fù)效可以沿用投保時(shí)的費(fèi)率和保障，但復(fù)效時(shí)還會(huì)對(duì)被保人重新核保，重新計(jì)算等待期并給付利息。時(shí)間拖得越長(zhǎng)，對(duì)被保人越是不利，所以我們要養(yǎng)成定期梳理保單的習(xí)慣，發(fā)現(xiàn)停效保單及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效。
