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江西企業(yè)網(wǎng)3月15日北京訊 近幾年來(lái)，QDII理財(cái)產(chǎn)品屢遭投資者投訴。在3·15到來(lái)之際，又有一位投資者吐槽稱，2007年在渣打銀行買的一款五年期QDII，在去年底到期時(shí)，發(fā)現(xiàn)賬面已虧損50%。
投資10萬(wàn)元虧損50%
據(jù)《錢江晚報(bào)》報(bào)道，一位叫張宇(化名)的投資者稱，其2007年在渣打買了10萬(wàn)的產(chǎn)品，2012年12月13日到期，賬面虧損約50%。他2007年買的美林聚焦亞洲QDII200710理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)客戶經(jīng)理沒(méi)有作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；產(chǎn)品運(yùn)作期間發(fā)現(xiàn)虧損時(shí)，客戶經(jīng)理還是建議其繼續(xù)持有；最后虧損成定局，找客戶經(jīng)理卻早換人了。
據(jù)了解，QDII美林聚焦亞洲理財(cái)產(chǎn)品是渣打銀行2007年12月發(fā)售的一款非保本浮動(dòng)型產(chǎn)品，產(chǎn)品掛鉤恒生中國(guó)企業(yè)總回報(bào)指數(shù)、恒生總回報(bào)指數(shù)、韓國(guó)KOSPI200指數(shù)等，代號(hào)為200710，預(yù)期收益率在-8.5%至44%之間。
張宇稱，當(dāng)時(shí)他是去渣打銀行咨詢保本型理財(cái)產(chǎn)品，一名理財(cái)經(jīng)理表示，保本型理財(cái)產(chǎn)品收益差，購(gòu)買意義不大，極力向他推薦購(gòu)買這款5年期理財(cái)產(chǎn)品。“理財(cái)經(jīng)理表示這款產(chǎn)品無(wú)須用美元購(gòu)買，預(yù)期收益可達(dá)40%，市場(chǎng)行情好可以做多，不好可以做空。做多可以賺錢，做空也可以賺錢，基本沒(méi)什么風(fēng)險(xiǎn)”。
張宇仍然不放心，理財(cái)經(jīng)理介紹渣打銀行有完善的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，市場(chǎng)不好，風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制會(huì)啟動(dòng)幫客戶止損。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，客戶經(jīng)理表示只是銀行內(nèi)部走個(gè)流程，只管簽字，別的會(huì)幫忙辦理。
買了產(chǎn)品后，張宇每過(guò)一段時(shí)間便會(huì)查詢產(chǎn)品凈值，有一天發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品出現(xiàn)了大幅虧損，他便向客戶經(jīng)理咨詢要不要止損贖回，結(jié)果這位客戶經(jīng)理建議他繼續(xù)持有。沒(méi)想到越持有越虧損，到期了，虧損過(guò)半。
這位投資者稱事后向銀行索要了產(chǎn)品存續(xù)期間所使用的投資策略詳細(xì)數(shù)據(jù)，顯示產(chǎn)品在2007-2008年股票指數(shù)急劇下跌的一年中，大部分時(shí)間仍在放大杠桿倍數(shù)，導(dǎo)致產(chǎn)品出現(xiàn)與市場(chǎng)情況不符的大額虧損。
“與該產(chǎn)品投資領(lǐng)導(dǎo)溝通時(shí)，對(duì)方承認(rèn)產(chǎn)品賴以生存的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)參數(shù)存在問(wèn)題，導(dǎo)致產(chǎn)品投資趨勢(shì)與市場(chǎng)存在巨大背離，導(dǎo)致巨虧。而當(dāng)時(shí)銀行在售賣這款產(chǎn)品時(shí)，銷售經(jīng)理極力強(qiáng)調(diào)其控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。”說(shuō)起這，張宇一肚子怒氣。
渣打理財(cái)產(chǎn)品屢遭投訴
近幾年，渣打的理財(cái)產(chǎn)品屢次遭投訴，甚至有產(chǎn)品曾被曝虧損九成以上。頻繁被投訴，而且都標(biāo)以“巨虧”、“重創(chuàng)”等字樣，難道“百年老店，信譽(yù)卓著”的渣打銀行理財(cái)能力如此不堪？
對(duì)此，記者聯(lián)系渣打(中國(guó))上海總部相關(guān)人士，這位不愿透露姓名的內(nèi)部人士介紹，這些被投訴的大部分都是2007年、2008年之間發(fā)行的代客境外理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品普遍期限較長(zhǎng)，并陸續(xù)在2011-2012年期間到期。“2007年下半年起，金融危機(jī)導(dǎo)致國(guó)外資本市場(chǎng)表現(xiàn)不佳，而當(dāng)時(shí)，包括渣打銀行在內(nèi)的眾多外資銀行，推出了大批的QDII產(chǎn)品，無(wú)一例外遭遇重創(chuàng)”。
實(shí)際上，在2012年到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，渣打銀行的理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率不僅跑在了其他外資行的前面，還將中資行遠(yuǎn)遠(yuǎn)地甩在了后面。據(jù)理財(cái)周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2012年全年到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，實(shí)際收益率達(dá)到10%以上的產(chǎn)品共31款，其中外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品為28款，中資行理財(cái)產(chǎn)品3款。在30款高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品中，渣打銀行的理財(cái)產(chǎn)品有13款。
以往讓投資人“談虎色變”的QDII產(chǎn)品，在去年卻成為渣打表現(xiàn)最為搶眼的產(chǎn)品類型。在這31款高收益理財(cái)產(chǎn)品的收益排名中，渣打銀行的兩款QDII產(chǎn)品居于前兩名，最高一款產(chǎn)品的實(shí)際收益率為27%。
■鏈接客戶理財(cái)6400萬(wàn)巨虧5300萬(wàn)
2008年3月，日本上市公司SOFTBRAIN 集團(tuán)創(chuàng)始人宋文洲和渣打銀行簽訂了兩份理財(cái)合同，金額約為人民幣6400萬(wàn)元。
宋文洲和渣打銀行簽訂的其中一款理財(cái)產(chǎn)品名稱為：“聚通天下”代客境外理財(cái)系列—股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性投資。這一理財(cái)產(chǎn)品和全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有著密不可分的關(guān)系。
在合同簽訂不久后，宋文洲就發(fā)現(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的下滑之勢(shì)，2008年5月，他致電渣打銀行，要求贖回。
但客戶經(jīng)理將客戶指令一拖再拖，隨著時(shí)間的流逝宋文洲的理財(cái)資金慢慢縮水，損失逐漸累積至高達(dá)約5300萬(wàn)元，超過(guò)本金的80%，宋文洲失去了耐心，2009年6月，他一紙?jiān)V狀將渣打銀行告上法庭，訴訟其違約。
500萬(wàn)元理財(cái)7個(gè)月虧223萬(wàn)
成都投資者朱小姐從2008年2月至4月連續(xù)購(gòu)買渣打銀行兩款理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)投入500萬(wàn)元人民幣，到2008年11月8日贖回時(shí)，只剩270多萬(wàn)元了，7個(gè)月時(shí)間虧損223萬(wàn)元。 (黎華聯(lián)整理)
