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上周，本報(bào)推出《金融服務(wù)知多少請(qǐng)您說一說》的金融問卷調(diào)查，接到了約百名讀者的來電。經(jīng)過整理，本報(bào)邀請(qǐng)多位銀行理財(cái)師分析問卷調(diào)查。數(shù)據(jù)顯示，在接受調(diào)查的讀者中，年齡為20歲至67歲，大多數(shù)都有投資股票、基金等經(jīng)歷，不過有過半的讀者因缺乏專業(yè)知識(shí)而判斷力不強(qiáng)，從而在投資時(shí)“被人帶入誤區(qū)”?！鲇浾唿S培紅/文
數(shù)據(jù)與解讀
投資理財(cái)人群趨年輕化
調(diào)查：?jiǎn)柧碇惺紫仁钦{(diào)查大家是否使用過除存貸款以外的金融產(chǎn)品，大多數(shù)接受調(diào)查的讀者都有投資股票、基金的經(jīng)歷，少部分人正在購(gòu)買債券、貴金屬等理財(cái)產(chǎn)品。
解讀：理財(cái)師從問卷調(diào)查數(shù)據(jù)分析，目前投資理財(cái)?shù)娜巳赫吥贻p化，如資金較寬裕、學(xué)金融的在校大學(xué)生，對(duì)股票、基金等投資有濃厚興趣。相比而言，剛出校門的年輕人則因就業(yè)、購(gòu)房、成家等眾多壓力，資金有限而暫停投資。待經(jīng)過“成家立業(yè)”的人生轉(zhuǎn)折點(diǎn)后，其投資意愿則最強(qiáng)?！皬哪壳扒闆r看，這部分人群文化層次不低、接受能力強(qiáng)，且有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！庇欣碡?cái)師分析，這也是他們?cè)竾L試像貴金屬等這類風(fēng)險(xiǎn)性更強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品。
50歲以上的投資者，除投資習(xí)慣外，還考慮到子女婚嫁、自身養(yǎng)老等情況，更傾向股票及債券等投資品。
投資不能麻木和盲目
調(diào)查：股票投資者中，有入市不滿半年的“菜鳥”，也有摸爬滾打13年的“大蝦”，但對(duì)“如果短期內(nèi)您的股票出現(xiàn)虧損，您會(huì)怎么做”的問題，近半人認(rèn)為“繼續(xù)觀望”和“習(xí)以為常，也許是跟進(jìn)的好機(jī)會(huì)”，兩成投資者選擇“換股操作避免更大損失”，1成投資者選擇“準(zhǔn)備虧損出局”。
解讀：對(duì)此，理財(cái)師們認(rèn)為“習(xí)以為?！辈皇呛玫耐顿Y心態(tài)，投資中可選擇“繼續(xù)觀望”，但應(yīng)學(xué)會(huì)理性分析，而不是“習(xí)以為常”的麻木和“虧損出局”的盲目。同時(shí)，要有“凡投資必有風(fēng)險(xiǎn)”的心理準(zhǔn)備，掌握專業(yè)理財(cái)知識(shí)理性投資。
家庭理財(cái)要長(zhǎng)期規(guī)劃
調(diào)查：在對(duì)家庭資產(chǎn)的基本策略、參與投資理財(cái)?shù)哪康牡日{(diào)查中，保證家庭資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)、增值是半數(shù)以上投資者的首選，僅有約1成人認(rèn)為是為教育、養(yǎng)老等問題進(jìn)行長(zhǎng)線投資。選擇產(chǎn)品的決定因素，大多數(shù)人考慮了投資機(jī)構(gòu)及成員是否專業(yè)、產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益。
解讀：“考慮資產(chǎn)的增長(zhǎng)、增值沒有錯(cuò)，但長(zhǎng)線投資更重要?！币晃焕碡?cái)師介紹，認(rèn)為投資是為教育、養(yǎng)老等情況進(jìn)行長(zhǎng)線投資者不多，這是一個(gè)危險(xiǎn)信號(hào)——過于浮躁。不管是哪類家庭，都要有長(zhǎng)期規(guī)劃，做投資理財(cái)計(jì)劃非常必要，既有收益，又能抗風(fēng)險(xiǎn)。另外，投資確須“考慮投資機(jī)構(gòu)及成員是否專業(yè)、產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益”。
投資應(yīng)先熟悉市場(chǎng)規(guī)則
調(diào)查：在同類型產(chǎn)品的選擇中，近7成投資者傾向于高收益產(chǎn)品，但有半數(shù)左右的投資者“被人帶入誤區(qū)”。“比如，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先看收益，于是忽略了非保本等風(fēng)險(xiǎn)信息?！毙炫空f，自己曾買過一家外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)承諾收益不低于8%，最終虧損近10%。
解讀：調(diào)查中，不少人認(rèn)為：“缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范和專業(yè)知識(shí)指導(dǎo)！”理財(cái)師認(rèn)為，這主要還是缺乏投資知識(shí)，影響了判斷力。像徐女士這樣的投資者不在少數(shù)，特別是中老年投資者，對(duì)新鮮事物的接受能力相對(duì)較弱，往往“信賴”于“熟悉”的理財(cái)經(jīng)理。而理財(cái)經(jīng)理迫于某些考核的壓力，有時(shí)會(huì)說服投資者做一些激進(jìn)投資。另外，還存在部分投資者盲目跟風(fēng)的情形。
所以，投資時(shí)應(yīng)先熟悉市場(chǎng)規(guī)則，同時(shí)自己要有判斷力。
投資者要關(guān)注多方面信息
調(diào)查：目前，大家關(guān)心的金融領(lǐng)域，大多數(shù)人選擇投資理財(cái)、股票市場(chǎng)，少部分人選擇貴金屬市場(chǎng)?！瓣P(guān)注股票是因?yàn)殚L(zhǎng)期投資習(xí)慣，投資理財(cái)則是目前較受關(guān)注的話題?！辈糠质苷{(diào)查者告訴記者，基金之所以受冷落，是因?yàn)橥顿Y者操作的自控性不強(qiáng)，還受基金經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)等影響。另外，即使是股票投資者，也不足半數(shù)人關(guān)注“上市公司新聞”，大多數(shù)人關(guān)注的是債券新聞和加息降息新聞。
解讀：理財(cái)師認(rèn)為，投資者要關(guān)注的信息應(yīng)該是多方面的，僅僅關(guān)注債券和加息降息等新聞遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！白钇鸫a得關(guān)注融資單位的情況?！崩碡?cái)師表示，不論何種投資，首先要關(guān)注國(guó)內(nèi)國(guó)際的投資大環(huán)境，然后分析行業(yè)、企業(yè)運(yùn)行情況等小環(huán)境，同時(shí)還得分析企業(yè)成長(zhǎng)、財(cái)務(wù)等多方面因素，做到“有備而來”。
數(shù)資者建議
理財(cái)經(jīng)理素質(zhì)要提高金融投資宣傳要加強(qiáng)
在此次問卷調(diào)查中，有不少投資者認(rèn)為，在目前金融產(chǎn)品“新貨不斷”的情形下，投資者的接受需要有一個(gè)過程，這就要求與他們接觸最多的“理財(cái)經(jīng)理”提高素質(zhì)。“連哄帶騙的現(xiàn)象希望能杜絕?！毙は壬f，一些親戚朋友有購(gòu)買銀保產(chǎn)品的經(jīng)歷，買時(shí)說是理財(cái)產(chǎn)品，事后卻發(fā)現(xiàn)是保險(xiǎn)。
同時(shí)，還有部分投資者認(rèn)為，除“理財(cái)經(jīng)理”素質(zhì)要提高外，相關(guān)部門對(duì)公眾的金融投資理財(cái)方面宣傳還有待加強(qiáng)，這樣才能真正杜絕一些理財(cái)陷阱的現(xiàn)象發(fā)生。
記者采訪了解到，近年來我省已開始重視金融知識(shí)等方面的宣傳和普及，近期還將啟動(dòng)金融宣傳月的活動(dòng)。
